Un estado financiero personal es un documento que resume la situación financiera actual de una persona (o de una pareja casada) y, por lo general, la persona o la pareja la llenan. Este documento incluye un desglose de activos, pasivos y patrimonio (también conocido como valor neto o patrimonio). Esta información se puede utilizar como una herramienta para ayudar a las personas y/o familias a realizar un seguimiento de sus objetivos financieros y su patrimonio. También suele solicitarse a la hora de solicitar préstamos, ya sean personales o empresariales.

Consejo profesional: lo mejor es mantener los ingresos, gastos y registros personales y comerciales separados siempre que sea posible. Esto ayuda a su prestamista a evaluar su negocio y sus finanzas personales de forma independiente. Si estos están actualmente combinados, no se preocupe, solo prepárese para ser abierto con su prestamista sobre qué es qué para que pueda configurar las cosas por separado en el futuro.

ACTIVOS

Los activos son cosas que posee. Por lo general, esto incluye efectivo en sus cuentas personales de cheques y/o ahorros, valores negociables (que son acciones o bonos), cuentas de jubilación, bienes raíces y vehículos. Otros activos pueden ser cualquier cosa de valor que posea. Incluya solo activos personales y nada que sea propiedad oficial de la empresa.

PASIVO

Los pasivos son deudas de dinero adeudadas u otras obligaciones financieras. Esto incluye saldos de tarjetas de crédito, facturas pendientes, préstamos para automóviles, préstamos para estudiantes, impuestos no pagados e hipotecas adeudadas sobre bienes inmuebles propios. Esto puede incluir préstamos personales de amigos y/o familiares. Si tiene un acuerdo para devolverlos con sus fondos personales, debe incluirlo aquí. Incluya solo responsabilidades personales, no cualquier deuda comercial de la que la empresa sea responsable.

PATRIMONIO

El patrimonio es la diferencia entre el valor de lo que posee y lo que debe. Otros términos su patrimonio son "patrimonio neto" o "riqueza". Su capital es un factor común que se revisa en la fase de decisión del préstamo. ¡No se preocupe, es solo uno de los muchos factores que revisamos!

INGRESO

Los ingresos son cualquier dinero que gana o ingresa y pueden provenir de salarios de trabajo, comisiones, pensión alimenticia, pensión alimenticia, dividendos o ingresos de bienes raíces.

PREGUNTAS LEGALES

Estas preguntas son obligatorias ya que cualquiera de estos elementos tendría un impacto en la posición financiera de una persona o pareja casada.